Ko kupujemo avtomobil, se poleg izbire vozila hitro pojavi še eno pomembno vprašanje: je boljša izbira kredit ali leasing?
Enotnega odgovora ni. Prava izbira je odvisna od cene vozila, višine pologa, vaše finančne situacije, dobe financiranja, pogojev konkretne ponudbe in tudi tega, kako pomembno vam je takojšnje lastništvo avtomobila.
V nadaljevanju bomo primerjali obe možnosti in pojasnili, na kaj je smiselno biti pozoren pred odločitvijo.
Če želite preveriti možnosti za konkretno vozilo, lahko na strani financiranje vozila pri Avto Prijatelj preverite možnosti leasinga in kredita ter uporabite informativni izračun.
Na kratko: kredit ali leasing?
Kredit je lahko primernejši, če želite biti lastnik avtomobila takoj in želite z vozilom čim bolj prosto razpolagati.
Leasing je lahko zanimiva možnost, če želite financiranje urediti neposredno ob nakupu konkretnega vozila in vam ustreza, da je v času financiranja pravni lastnik vozila leasingodajalec.
Pri obeh možnostih je pomembno, da ne primerjate samo mesečnega obroka. Preverite tudi polog, skupne stroške financiranja, zavarovanje, dobo odplačevanja in druge pogoje pogodbe.
Kakšna je razlika med kreditom in leasingom?
Največja razlika je povezana z lastništvom vozila.
Pri kreditu avtomobil praviloma kupite vi in postanete njegov lastnik. Kredit nato odplačujete banki oziroma drugemu ponudniku financiranja.
Pri finančnem leasingu je vozilo v času odplačevanja praviloma v lasti leasingodajalca, vi pa ga uporabljate in plačujete dogovorjene obroke. Po izpolnitvi pogodbenih obveznosti lahko vozilo pod pogoji pogodbe preide v vaše lastništvo.
Zato je pri izbiri pomembno vprašanje:
Ali želite biti lastnik avtomobila takoj ali vam ustreza financiranje, pri katerem lastništvo uredite po izpolnitvi pogodbenih obveznosti?
Kredit za avto
Pri kreditu dobite sredstva za nakup avtomobila, nato pa kredit odplačujete v dogovorjenem obdobju.
Ena od glavnih prednosti je, da je avtomobil praviloma takoj vaš.
Prednosti kredita
- avtomobil je praviloma takoj v vaši lasti,
- več svobode pri poznejši prodaji vozila,
- lahko je primeren tudi za nakup vozila, kjer leasing ni ustrezna možnost,
- pri nekaterih oblikah kredita polog ni nujen.
Na kaj morate biti pozorni?
Pri kreditu ne glejte samo mesečnega obroka. Pomembni so predvsem:
- višina kredita,
- doba odplačevanja,
- obrestna mera in EOM,
- stroški odobritve oziroma drugi stroški,
- pogoji predčasnega poplačila,
- vaša kreditna sposobnost.
Končni pogoji so odvisni od konkretnega ponudnika in vaše situacije.
Leasing za avto
Pri leasingu se financiranje praviloma poveže neposredno s konkretnim vozilom.
V času financiranja je pravni lastnik vozila praviloma leasingodajalec, vi pa ste uporabnik. Po izpolnitvi pogodbenih obveznosti se lastništvo uredi skladno s pogoji pogodbe.
Prednosti leasinga
Leasing je lahko zanimiv predvsem za kupce, ki:
- želijo financiranje povezati z nakupom konkretnega vozila,
- so pripravljeni plačati polog,
- želijo obroke razporediti skozi daljše obdobje,
- želijo financiranje urediti ob nakupu vozila.
Na kaj morate biti pozorni?
Pri leasingu preverite predvsem:
- višino pologa,
- mesečni obrok,
- dobo financiranja,
- skupni znesek plačil,
- stroške financiranja,
- pogoje zavarovanja vozila,
- pogoje predčasnega poplačila,
- morebitne druge pogodbene obveznosti.
Pogoji se med ponudniki in posameznimi primeri razlikujejo, zato je treba vedno pogledati konkretno ponudbo.
Kredit ali leasing – primerjava
| Kredit | Leasing | |
|---|---|---|
| Lastništvo med odplačevanjem | Praviloma kupec | Praviloma leasingodajalec |
| Polog | Odvisen od ponudbe | Odvisen od ponudbe |
| Mesečni obrok | Odvisen od zneska in pogojev | Odvisen od zneska in pogojev |
| Nakup vozila | Odvisno od vrste kredita | Povezan s konkretnim vozilom |
| Prodaja vozila med financiranjem | Praviloma bolj preprosta | Potrebno upoštevati pogoje leasing pogodbe |
| Zavarovanje | Odvisno od vrste kredita in pogojev | Odvisno od pogojev leasinga |
| Predčasno poplačilo | Preverite pogoje pogodbe | Preverite pogoje pogodbe |
Tabela je namenjena osnovni primerjavi. Dejanski pogoji so vedno odvisni od konkretnega kredita oziroma leasing pogodbe.
Kaj je ceneje – kredit ali leasing?
To je eno najpogostejših vprašanj, vendar nanj ni mogoče odgovoriti samo z eno številko.
Leasing ni vedno cenejši in kredit ni vedno cenejši.
Pri primerjavi morate uporabiti konkretne ponudbe in primerjati čim bolj enake pogoje.
Pozorni bodite predvsem na:
- višino pologa,
- znesek financiranja,
- dobo odplačevanja,
- mesečni obrok,
- obrestno mero,
- EOM,
- stroške odobritve,
- stroške zavarovanja,
- morebitne druge stroške,
- skupni znesek, ki ga boste plačali.
Najnižji mesečni obrok zato še ne pomeni nujno najcenejšega financiranja.
Daljša doba lahko na primer zmanjša mesečno obremenitev, vendar pomeni daljše odplačevanje in lahko višji skupni strošek financiranja.
Kolikšen polog potrebujem?
Višina pologa je odvisna od konkretne ponudbe, vozila in vaše situacije.
Višji polog pomeni, da financirate manjši del vrednosti vozila. Posledično je lahko mesečni obrok nižji.
Vendar ni nujno smiselno, da za polog porabite vse svoje prihranke.
Pri nakupu avtomobila morate poleg financiranja upoštevati tudi:
- registracijo,
- zavarovanje,
- gorivo oziroma električno energijo,
- servise,
- pnevmatike,
- morebitna popravila,
- druge vsakodnevne stroške.
Zato je pomembno najti ravnovesje med višino pologa in finančno rezervo, ki vam ostane po nakupu.
Kako izbrati primerno dobo financiranja?
Daljša doba pomeni praviloma nižji mesečni obrok, vendar financiranje traja dlje.
Krajša doba pomeni višji mesečni obrok, vendar lahko pomeni manjši skupni strošek financiranja.
Pri odločitvi si zato ne postavite samo vprašanja:
"Kolikšen obrok si lahko privoščim?"
Boljše vprašanje je:
"Kolikšen obrok lahko varno plačujem, ne da bi zaradi avtomobila ogrozil svojo finančno rezervo?"
Avtomobil namreč ni samo mesečni obrok.
Kaj pa, če sem avto našel sam?
Ni nujno, da morate financiranje urediti samo za vozilo, ki ste ga kupili neposredno pri ponudniku financiranja.
Če ste na primer našli zanimiv avtomobil na oglasniku ali pri drugem prodajalcu, se splača preveriti, ali je za konkretno vozilo mogoče urediti financiranje.
Pri Avto Prijatelj lahko preverijo možnosti financiranja tudi za vozilo, ki ste ga našli sami, če konkretno vozilo in pogoji financerja to omogočajo.
Preverite možnosti financiranja vozila →
Kaj pa, če imam slabši SISBON ali blokado?
Slabši SISBON oziroma blokada ne pomeni nujno, da je financiranje avtomatsko nemogoče.
Pogoji pa so lahko drugačni kot pri standardnem primeru in so odvisni od konkretne situacije, dokumentacije ter pogojev financerja.
Zato je bolje preveriti konkreten primer kot pa vnaprej sklepati, da financiranje ni mogoče.
Pri takšnih primerih je pomembno, da so pogoji in morebitni zahtevani polog jasno predstavljeni že pred sklenitvijo pogodbe.
Ali lahko dobim leasing kot tujec?
Tudi pri financiranju za tujce so pogoji odvisni od konkretnega primera.
Pomembni so lahko:
- status prebivanja,
- zaposlitev,
- prihodki,
- trajanje zaposlitve,
- dokumentacija,
- kreditna sposobnost,
- pogoji konkretnega financerja.
Če ste tujec in iščete financiranje avtomobila v Sloveniji, je zato najbolj smiselno preveriti svojo konkretno situacijo.
Kako se torej odločiti?
Če želite hitro orientacijo, si zastavite pet vprašanj:
1. Ali želim biti lastnik avtomobila takoj?
Če je odgovor da, je lahko kredit zanimivejša možnost.
2. Kolikšen polog želim oziroma lahko namenim?
Višji polog pomeni manjši znesek financiranja, vendar morate ohraniti dovolj finančne rezerve.
3. Kako dolgo želim odplačevati avtomobil?
Daljša doba pomeni nižji mesečni obrok, vendar lahko poveča skupni strošek financiranja.
4. Koliko me bo avtomobil stal poleg obroka?
Upoštevajte zavarovanje, registracijo, gorivo, servise, pnevmatike in morebitna popravila.
5. Kakšna je dejanska ponudba?
Primerjajte konkretne pogoje, ne samo oglaševanega mesečnega obroka.
Kdaj je torej boljši kredit in kdaj leasing?
Kredit je lahko bolj primeren, če želite takojšnje lastništvo in več svobode pri razpolaganju z vozilom.
Leasing je lahko bolj primeren, če želite financiranje povezati z nakupom konkretnega vozila in vam ustreza način lastništva, ki ga prinaša leasing.
Ni pa mogoče reči, da je ena možnost vedno boljša od druge.
Najboljša izbira je tista, ki je primerna za vaše finančne možnosti, vozilo in način uporabe ter ima za vas sprejemljive skupne stroške.
Želite preveriti konkreten primer?
Če že veste, kateri avtomobil želite kupiti, je naslednji korak precej preprost.
Pripravite:
- ceno vozila,
- okviren znesek pologa,
- želeno dobo financiranja,
- osnovne podatke o vozilu.
Pri Avto Prijatelj lahko nato preverite možnosti financiranja in pridobite informativni izračun.
Preverite financiranje vozila →
Pomembno: Informacije v tem članku so splošne narave in niso individualno finančno svetovanje. Dejanski pogoji financiranja, obrestne mere, polog, stroški in odobritev so odvisni od konkretnega primera in ponudbe financerja. Pred sklenitvijo pogodbe preverite vse pogoje konkretne ponudbe.